勞退基金收益

前幾天查了一下我的勞退基金收益狀況。我是從 2005七月開始，到2012年年底，期間是七年半。簡單以期末的帳戶總值除以七年半總共投入的金額計算，總績效約6.46%。嗯嗯，是七年半下來總共6.46%。當然，並不是全部的資金的投資時間都是七年半，而是類似定期定額，每個月投入一定金額。由於這些年，薪資也沒啥成長(嗚嗚…)，就看成是定期定額吧。簡單用七年半的一半期間概算年化報酬，
(1+0.0646)^(1/3.25) = 1.01945,
得到年化報酬約 1.945%，哈哈，真的大於政府說的兩年定存利率的保證收益率。

這樣的收益率真的很可憐，因為這是從年輕進入職場就開始累積的基金，距離退休的日子少說也有二、三十年。一年的收益差個一兩趴，二、 三十年就差很多了。如果這七年半投資台灣五十ETF，績效會是如何呢？我用台灣五十報酬指數，計算定期定額從 2005/07 到 2012/12 七年半的績效，績效約 22.22%，比 6.46% 多出一大截。概算年化報酬
(1+0.2222)^(1/3.25) = 1.063, 年化報酬約 6.3%。真的差很多哩。

最近聽說勞工退休金自願提繳　擬開放自選投資方案，希望可以早日實施。不然年化報酬跟定存差不多的收益，個人實在沒那個意願再把錢放進去，還不如自己管理實在。例如我幫兩個小朋友存的錢，買一些台股與ETF，一個從2008/04開始，總績效到2012/12 有 8.84%, 一個從2010/07開始，總績效到2012/12 有 4.75%。雖然談不上達人級，但是絕對勝過勞退基金吧。

小朋友的零用錢投資組合累積績效 2013四月

四月底收盤 8093.66 , 終於又站上八千點，比去年年底收盤 7669.50 上漲 5.61%。
零用錢一持股沒有變化，零用錢二則是買進了一些ETF。

零用錢一

	2012/12	2013/04
ETF	144,920	176,200
股票	70,900	81,300
現金	28,637	37,527
總資產	253,457	303,319
成本	232,875	264,875
損益	20,582	38,444
累積總報酬率	8.84%	14.51%

零用錢二

	2012/12	2013/04
ETF	68,340	112,260
股票	64,881	65,564
現金	20,341	19,279
總資產	153,562	197,103
成本	146,600	184,100
損益	6,962	13,003
累積總報酬率	4.75%	7.06%

總報酬率變化圖

小朋友的零用錢投資組合累積績效 2013一月

1/31 收盤 7850.02 比去年年底收盤 7669.50 上漲 2.35%。兩個零用錢組合有抱到領漲的龍頭股，所以一月的漲幅似乎有贏過大盤。
零用錢一

	2012/12	2013/01
ETF	144,920	150,120
股票	70,900	74,800
現金	28,637	28,637
總資產	253,457	263,157
成本	232,875	232,875
損益	20,582	30,282
累積總報酬率	8.84%	13.00%

零用錢二

	2012/12	2013/01
ETF	68,340	71,490
股票	64,881	67,038
現金	20,341	20,341
總資產	153,562	158,869
成本	146,600	145,600
損益	6,962	12,269
累積總報酬率	4.75%	8.37%

總報酬率變化圖

小朋友的零用錢投資組合績效 2012

2012年底，台股神龍擺尾，指數從11月中跌破七千一百點，拉升到年底7665封關。兩個投資組合也回來不少。
最近討論很熱烈的退休金問題，凸顯一個可長可久的制度的重要性。目前的制度把所有勞工的退休金綁在一起，無論是剛找到工作的年輕人，或是即將退休的勞工，他們的退休基金投資的標的都一樣，績效一樣。這根本就不合理。接近退休年紀的人士，要保持本金的穩定。年輕人距離要用到退休金的時間還有幾十年，可以忍受比較大的波動，甚至暫時的虧損，而追求長期比較大的獲益。不然只是跟定存差不多的長期績效，就遜了。
在制度還跟不上時代的情況下，多靠自己還比較實在。

最近很忙，只在年終時整理一下兩個小朋友投資組合的績效。

零用錢一

	2012/12
ETF	144,920
股票	70,900
現金	28,637
總資產	253,457
成本	232,875
損益	20,582
累積總報酬率	8.84%

零用錢二

	2012/12
ETF	68,340
股票	64,881
現金	20,341
總資產	153,562
成本	146,600
損益	6,962
累積總報酬率	4.75%

 

總報酬率變化圖

之前的文章《兒子的零用錢投資組合》

小朋友的零用錢投資組合績效 2012 二月

二月份台股繼續漲，來到8121點，兩個投資組合也水漲船高。不過也因為漲高了，新放進來的資金也只好等會兒再買了。所以本月的現金部位就多了一些。

	2012/01	2012/01
ETF	75,780	81,590
股票	59,675	61,905
現金	36,735	53,339
總資產	172,190	196,834
成本	171,275	187,875
損益		8,959
總報酬率	0.53%	4.77%

零用錢二

	2012/01	2012/02
ETF	23,780	25,590
股票	44,581	46,878
現金	19,190	35,790
總資產	87,551	108,258
成本	85,000	101,600
損益		6,658
總報酬率	3.00%	6.55%

附一張獲利率變化圖

之前的文章《兒子的零用錢投資組合》

新制勞退2010年收益率1.54% 平均每人分1012元

新制勞退去年度賺進82億351萬元，收益率達1.54%，高於去年平均最低保證收益1.0467%，去年度雖然賺進82億元，但若以810萬個新制勞工退休帳戶計算，平均每戶約可分得1012元，和前年平均744萬餘戶每戶分配到6465元相比大幅縮水。

勞退基金至去年規模達1兆1351億元，不過基金操作績效則因上半年歐債危機造成的全球經濟波動，大受影響；下半年隨著景氣復甦，基金也逐漸轉虧為盈，總計去年度勞退基金賺進82億元。

勞退基金前年投資報酬率11.8353%，收益481億元，可以參與分配的勞工個人專戶共744萬餘戶，平均每人分配到6465元。

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收益率1.54%，實在要加油啊。
雖說規模超過1兆，但是鎖定一些大型龍頭股，或指數型基金，應該不至於只有1.54%啊。畢竟去年台股報酬指數漲了13%，台灣50基金超過 12%，單單是殖利率應該也有 3~4% 啊！
結論是，還是自己用功自己賺比較實在。